网友提问：数字人民币会不会影响支付宝和微信支付？

央行数字货币的每一个新动作，都会引起媒体和网友的大讨论，也会牵动银行和支付机构的神经。稍远一点的是中国银行（维权）（601988)、农业银行（601288)）关于央行数字货币“谍照”外流。

最近，8月29日，建行的数字人民币测试也无一例外地引起了很多人的关注。与上一场热闹的活动不同，建行此次测试活动透露了很多细节，比如账户的四大类、身份认证的信息要素、数字钱包的功能等。

昨日（9月14日），央行副行长范一飞在英国《金融时报》撰文称，“中国人民银行正在稳步推进数字人民币研发试点工作。” 他在文章中详细阐述了央行发行数字人民币的原因以及如何坚持中心化和M0定位的理论基础和现实需求。

一系列新动作、新消息、新声音再次引起了业界和学界的讨论。在这次讨论中，另一位网友抛出了一个问题，“如果央行发行合法的数字人民币，支付宝和微信支付会受到影响吗？”

这是一个非常好的问题。但在回答这个问题之前，我们需要澄清一个前提。

前提

未来央行要发行的数字货币不是比特币这样的虚拟货币，也不是Q币、游戏币，也不是传销币、空气币。央行货币研究所所长穆长春曾表示，央行数字货币的功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字化的。此外，央行和大量学者也一致认为，这种货币的主要作用是替代M0（流通中的现金，即纸币和硬币）。

关于它的名字，今年8月25日，央行货币政策司司长孙国锋在回答记者提问时表示，中国人民银行开发的数字货币现在叫数字人民币。至此，央行发行的数字货币有了官方统一的名称。

之所以如此命名，笔者推测，可能有两个原因：一是为了进一步区别于传统数字货币，避免概念上的混淆，在一定程度上防止币圈炒作；二是继续保持人民币合法化地位，数字人民币的发行并不否定纸币、硬币等人民币的法定货币地位。毕竟，社会上还是有太多的人不使用电子支付，而只会使用现金。

此外，新网银行首席研究员董希淼曾在中国电子银行网撰文称，数字人民币至少有两个特点：一是国家信用背书，具有无限法律赔偿和强制性；二是币值稳定，适合各种准经济交易活动。

以上是我们了解数字人民币的主要前提。

会比支付宝和微信支付好用

数字人民币的国家信用背书和无限法律赔偿意味着任何单位和个人都不能拒绝接受。相比之下，支付宝和微信支付之间没有直接的交易和转账。

早些时候，我们去某家商店消费。店主可能会说，不好意思，这里只支持微信支付，或者只支持支付宝。然后我们必须更改付款方式。当然，现在这个问题在技术上已经基本解决了。

但在现实中，我们还是会遇到一些现象。比如一家花店需要准备两个收款码，一个是支付宝，一个是微信支付。

再比如A用支付宝向B的微信钱包转账1000元，但是A的微信钱包没有钱，怎么办？A必须先把支付宝里的1000元转入自己的银行卡，然后再把银行卡里的1000元转入自己的微信钱包，然后A才能用微信支付转给B，到此结束。儿子。

作者也遇到过类似的事情。总有朋友对笔者说，“我从支付宝转给你299元，你通过微信转给我299元。” 这样他就可以在电子商务平台上购物。

总之，一系列的操作是不是显得太麻烦了？

但如果是数字人民币，A钱包里的1000元可以一步进入B的数字钱包。由于数字人民币的法定货币地位，其应用场景更广泛、更便捷。

在范一飞的文章中，他特别指出，“数字人民币主要定位于M0，必须遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现金管理相关的法律法规。根据人民币的法律赔偿规定比特币和微信支付宝的比较，我国所有公私债务均以数字人民币支付，任何单位和个人有条件接受的，不得拒绝接受。”

支付宝和微信支付短期保持稳定

基于这些考虑，董希淼认为，“未来随着央行数字货币的应用，用户的支付选择会更加丰富、便捷、快捷、安全。可能会有越来越多的人用央行的数字货币，用微信和支付宝的人越来越少。” 这间接回答了网友在文章标题中提出的问题。

也就是说，未来数字人民币会对微信和支付宝支付产生一定的影响。

我也相信会有影响，但需要一些时间。原因在于支付宝和微信支付本身拥有庞大的企业用户和个人用户群。两者打造的公司，尤其是中小企业和个人用户，支付场景非常丰富，生产生活服务生态相当成熟。能力也是完美的。从用户习惯和使用场景来看，数字人民币短期内不会对支付宝和微信支付产生太大影响。

但从长远来看，在移动支付领域，数字人民币在取代原有支付场景方面势必拥有更大的优势。只是这个过程不会太暴力，说“影响”这个词可能不太合适。

数字人民币、支付宝、微信都有更好的未来

由于数字人民币在数字支付领域将有强大的替代支付宝和微信支付的能力，未来在为人们带来更多便利的基础上，将拥有更广泛的应用基础。

事实上，数字人民币推出的一个重要基础是支付宝、微信支付、云闪付等网络支付形式的出现比特币和微信支付宝的比较，以及互联网用户在网络支付、互联网理财方面的普及和推广。

不过，在范一飞看来，“这种基于商业银行存款币种的电子支付工具，基于账户紧耦合模型，仍有应用场景覆盖，普惠金融，支付效率，用户隐私保护，匿名支付等。很大的改进空间。” 数字人民币的出现，必将进一步激发他们在金融科技领域的创新能力。

比如，在激烈的竞争中，通过一系列结构优化、技术迭代和形式创新，云闪付等电子支付工具改变了过去“不好用”“不常用”的局面，成为吸纳科技创新，服务实体经济和民生发展的优秀移动支付工具，用户数已突破3亿。

“利用新技术将M0数字化，补充现有的电子支付系统，既保持了M0的属性和特点，又基于价值属性衍生出不同于电子支付工具的新功能。” 这种技术创新能力，以及其丰富完整的生态形态，在短期内不会受到冲击，在长期发展中会有​​更大的创新发展。

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