央行数字货币内测！离地面不远

编辑 | 流行音乐

4月14日晚，一张央行数字货币在农行账户中测试的照片在网上流传，有消息称央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州。

（ABC数字货币钱包；图片来源于网络）

央行的数字货币钱包长什么样？

流出截图上方绿色的类似“钞票”的图片中，印有“中国人民银行”和“中国农业银行（601288，股吧）”字样。第一栏的功能栏有扫码支付、汇款、支付和点按功能，下方是DC兑换、钱包管理、DC查询和钱包对接。

同时，疑似为测试版钱包的钱包下载地址一直提示错误，无法访问网页。据参与试用的用户介绍，只有白名单内的用户才能激活测试功能，目前测试网点仅覆盖深圳、雄安、成都、苏州等特定网点。

针对央行数字货币在农行内测，有媒体记者向央行关系密切人士求证，回复称“已进行内测，官方声明”以中央银行为准。”

（工行（601398，股吧）DC/EP钱包；图片来自网络）

与农行披露的信息不同，工商银行的截图更为抽象。2019年10月29日，工行钱包《工行数字货币钱包服务协议》截图在朋友圈广为流传。根据截图中的描述，工行数字货币钱包是法定数字货币的载体，是依托法定数字货币流通体系的支付工具。钱包从实名角度分为强实名、强实名、弱实名四类。

不过，工商银行相关负责人对此消息回应称：“工商银行目前还没有推出数字货币，任何关于数字货币的信息都以人民银行的信息为准。目前工商银行没有需要的信息。”即将面世。”

央行数字货币首个应用场景落地

继央行内测截图流出后，4月16日，据科创板日报报道，央行数字货币（DC/EP）已小规模落地。第一个应用场景是“数字钱包”，这是一种新的支付渠道。这是央行数字货币自研发消息传出后的首次实际应用。

报道称，央行数字货币（DC/EP）将于5月作为交通补贴形式发放给苏州相城区的区级机关事业单位和直属企业员工。记者获得的相关文件显示，苏州市相城区要求区行政单位员工4月安装数字钱包，5月以央行数字货币形式发放工资中50%的交通补贴。

公函称，苏州相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区，正与央行、建农四大国有银行合作推进数字货币试点工作。

央行数字货币=数字货币+电子支付？

“央行数字货币（DC/EP）的研究已经进行了五年，现在可以说是蓄势待发。” 在去年举办的第三届中国金融四十人宜春论坛上，穆长春首次公开宣布，中国人民银行在数字货币研发方面取得重大进展。

那么，究竟什么是数字货币？数字货币和现有的人民币有什么区别？电子支付已经很发达了，为什么还要发行央行的数字货币？

央行数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）是中国人民银行发行的具有价值特征和M0属性的数字支付工具。其功能与纸币相同，只是央行数字货币以数字形式显示，需要在手机上下载。使用数字钱包。但与传统的移动支付不同，央行数字货币支持“双离线支付”，即在没有互联网的情况下，只要手机能正常开机央行数字货币落地时间，就可以进行支付。

值得注意的是，由于央行数字货币取代了M0，其功能和属性与纸币相似。那么，未来央行的数字货币也可以存入银行账户，或者支付宝、微信钱包等，甚至可以在银行的ATM机上取款和存入。另外，由于央行数字货币是现金的替代品，持有央行数字货币不会产生利息。

此前，穆长春在“获取”APP开设的《科技金融前沿：Libra与数字货币前景》课程中详细介绍了央行数字货币。

点击“央行专家权威解读中国数字货币（DC/EP）|数据视图”，数据视图带你了解央行数字货币：

数字货币与你有什么关系？

传统支付机构

在日常生活中，我们所有的转账、支付、汇款等业务都依赖于各国的银行和第三方可信机构。这些中心化机构是支撑整个商业活动交易的建筑物。中国最典型的是四大银行：中国、农业、工业、建筑和第三方信托机构：微信支付和支付宝。

由于我国互联网金融发展极为发达，支付便利度极高。但即便如此，与数字货币支付相比，仍然不是一个可比的数量级。需要结合区块链技术来理解，然后才能理解数字货币支付的价值。

另外，如果有亲戚朋友出国留学，应该非常清楚汇款繁琐，时间成本高，汇款手续费高。这只是少量的转账和汇款。如果金额很大，可能需要更长时间并且费用更高。

然而，这些在数字货币支付中根本不是问题。数字货币支付的存在不仅是上述问题的终结者，也是未来支付的必然趋势。观察近期各国政策动向和部分领先机构布局。也知道一两个。

数字货币支付的优势

说数字货币支付就像一朵牡丹花，也不得不显示出它的优势：

更安全：基于区块链技术的分布式账本保证交易信息的隐私和安全，降低资产风险，资产匿名性，隐私安全

更快：无需第三方信任机构，点对点交易，毫秒级到达，无边界限制

更透明：链上交易，交易信息可追溯不可篡改

更低的成本：极低的交易费用，甚至是零费用支付

当然，数字货币支付还有更实质的含义：“真正意义上的，是你自己的资产。” 只要您妥善保管好您的账户，任何人都无法使用您的资产。

作为一种新的货币形式，数字货币的引入可以有效降低国家货币的成本，减少资金流动的摩擦，保护客户交易中的信息安全，将带来更多新的商业模式。，消费者将在数字时代享受更多红利。

数字货币离我们有多远？

早在2014年，央行就成立了专项研究组，进行初步技术储备和知识积累，探索法定数字货币的可行性。

2016年9月，经中央编辑部批准，中国人民银行设立直属事业单位中国人民银行数字货币研究所。

2017年成立专门工作组，启动数字货币研发实验。

2019年8月2日，央行召开2019年下半年工作视频会议，指出下半年要加快法定数字货币（DC/EP）研发步伐。年，进度开始明显加快。

2019年12月9日，《财经》（博客、微博）杂志报道央行数字货币落地时间，以央行为首的工业、农业、中国和建设四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通（600050，股份）三 主要电信运营商联合参与的央行法定数字货币试点，有望在深圳、苏州等地实施。

2020年1月10日，中国人民银行公众号发文称，法定数字货币的顶层设计、标准制定、功能研发、联调联测基本完成。

2020年3月，国家发改委专家评判数字经济的重要价值。疫情过后，央行数字货币成为定向刺激选项或加速。

2020年4月，中国人民银行召开“2020年全国货币金银安全工作电话会议”，强调“加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发”。

近期，央行数字货币DC/EP进入小规模试点阶段，这或许预示着央行推出的全球首个数字货币即将快速落地。这也意味着中国央行数字货币DCEP从概念阶段正式进入实施阶段。

中信证券（600030，股吧）研报称，预计今年内央行数字货币技术可行、政策导向。银行科技项目的测试周期一般为六个月至一年。3月份，央行年度货币金银会议也提出“坚定不移推进法定数字货币研发”，因此判断今年央行数字货币自上而下的推广是可能的。较大。